Банкротство физических лиц последствия для должника для родственников

Прежде чем начать процедуру банкротства физического лица, важно понимать, что вас ждет на каждом этапе процесса и после его окончания. Ведь существуют определенные запреты и последствия, когда гражданин хочет законно избавиться от долгов. Как выполняется банкротство физических лиц последствия для должника, для родственников, и возможно ли это в принципе, сегодня вам расскажет Первое Банкростное Агентство (ПБА).

Как заказать банкротство физических лиц: последствия для должника, для родственников

При соблюдении трех обязательных условий, гражданин обязан подать заявление в Арбитражный суд, чтобы получить статус финансово несостоятельного (Банкрота). Эта обязанность установлена на законодательном уровне для тех, кто не в состоянии платить по долгам. Тем не менее, далеко не каждый способен самостоятельно оценить свое финансовое положение правильно. Что мы имеем в виду?

Когда нужно подать на банкротство физического лица в Москве

Когда долг один и он едва превышает минимальный порог в 500 тысяч рублей, то все достаточно просто. Первый признак банкротства, в таком случае, выполнен. Это сумма долга, и она должна быть больше полумиллиона. Второй критерий ― срок выплат по долгам. Если он превышает 90 календарных дней, значит и второе условие по банкротству соблюдено. Третий признак более сложный, но обязательный. Должник, даже продав все имущество в собственности, не может погасить долги. То есть когда имеющиеся средства вместе с потенциально полученными за продажу всего ценного меньше, чем накопленные долги.

Если у заемщика много кредиторов, суммы долгов более существенные, по ним начисляются пени и штрафы, в деле присутствуют коллекторы, то разобраться сложнее. К тому же, если есть еще долевая собственность, иждивенцы, банковские счета и имущество за рубежом. Как сложить все составляющие, чтобы увидеть общую картину? Очень рекомендуем вам в таком случае сделать финансовый анализ по долгам в ПБА. Для этого мы приглашаем вас на бесплатную консультацию, которую проводит опытный юрист по банкротству физических лиц в Москве. Также, можно предварительно проверить, можете ли вы стать банкротом.

Какие есть, если подать на банкротство физических лиц, последствия

последствия банкротства физического лица

Начнем с того, что разграничим несколько понятий:

  1. Последствия. То есть результат, который получает гражданин, прошедший процедуру банкротства.
  2. Ограничения. То есть запреты, сложности, непривычные и неудобные моменты, которые сопутствуют рассмотрению дела.
  3. Особенности. То есть нюансы и формальности, которые нужно соблюдать, чтобы вас признали банкротом.

Теперь, когда мы конкретизировали, в чем разница, можно приступать к рассмотрению вопроса.

Возможно ли банкротство без последствий?

Да, возможно, если под последствиями понимать именно негативные особенности, ухудшающие качество жизни гражданина. Ведь в любом случае у каждой процедуры банкротства физ лица есть ряд ограничений для получившего статус Банкрот.

1. Процедура банкротства физического лица последствия для заемщика

Итак, последствия банкротства физических лиц плюсы и минусы. Ведь как вы понимаете, главный результат банкротства физического лица ― списание долгов. А это, безусловно, плюс. Сюда же, к плюсам, отнесем следующее:

  • Перестают начисляться пени, штрафы, неустойки, которые постоянно увеличивали сумму долга, как бы вы не старались уменьшать ее.
  • Не будут докучать звонящие с угрозами и вопросами банковские сотрудники или коллекторы. Как говориться, нет долгов ― нет вопросов.
  • Вы сами сможете, наконец, распоряжаться заработанными денежными средствами и проводить сделки с имуществом.

Негативные последствия банкротства для физического лица (минусы)

Разделим вопрос на несколько частей:

  1. Какие есть особенности ДО начала процедуры банкротства ФЛ.
  2. Возможные и обязательные ограничения ВО ВРЕМЯ рассмотрения дела о банкротстве.
  3. Что наступает ПОСЛЕ банкротства физического лица, включая ограничения.

Особенности дел о банкротстве, которые нужно знать ДО его начала

консультация по банкротству физических лиц в ПБА

  • Если должник зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя, то требуется закрыть ИП.
  • Имущество в собственности, предметы роскоши ― все это будет выставлено на торги по банкротству. Вместе с денежными средствами должника во всех формах и эквивалентах вырученные средства будут направлены на погашение долгов.
  • Нужно быть уверенным в том, что у вас хватит средств, чтобы оплатить расходы по делу. В противном случае банкротство не будет завершено, чаще всего это происходит после того, как не поступает оплата за услуги финансового управляющего. О том, сколько стоит банкротство физического лица, мы рассказали здесь. Ну а в завершении отметим, что если вы выбираете банкротство под ключ в Москве у ПБА, то оплата осуществляется за результат, причем в рассрочку. С таким методом вам не стоит опасаться за незавершенную процедуру или неблагоприятный исход. Мы на 100% гарантируем признание должника банкротом.

Какие есть ограничения при банкротстве физических лиц, в том числе ВО ВРЕМЯ рассмотрения дела

Заемщик будет ограничен в своих правах, часть вопросов вместо него на данном этапе решает финансовый управляющий по банкротству физического лица. Это обязательный участник процесса, стоимость услуг которого оплачивает должник (25 т.р.). Многие знают, что арбитражный управляющий курирует и организовывает процесс реализации имущества должника через торги. Но не все знают, что он же будет заведовать всеми финансовыми потоками в процессе рассмотрения дела. В том числе, ограничения касаются следующих вопросов:

1. Имущественные ограничения во время банкротства

Должник на все время рассмотрения дела будет лишен возможности покупать или продавать имущество, включая ценные бумаги, транспорт и предметы роскоши. Нельзя дарить кому-бы то ни было недвижимость и предметы роскоши. Также, ему нельзя вносить имущество в качестве доли в уставной капитал компании или безвозмездно передавать активы другим юридическим лицам.

2. Долговые ограничения

Физическое лицо во время судебных слушаний лишен возможности распоряжаться денежными средствами на банковских счетах. Открывается один специальный счет, куда поступают средства (доход заемщика). Но этими средствами и счетом распоряжается арбитражный управляющий. Он оставляет вам прожиточный минимум в месяц с полученного дохода. Остальные денежные средства направляются в конкурсную массу для распределения между кредиторами. Другие счета в банках замораживаются, деньги нельзя переводить, и нельзя снимать наличные со счета. У вас не получится оформить кредитную карту, это ожидаемо. Но, у вас также не получиться оформить и дебетовую карту, или просто открыть расчетный счет в банке.

3. Личные ограничения

Сюда относится, как покупка долговых ценных бумаг, включая акции, векселя и долговые расписки, так и запрет выступать поручителем. Также возможны ходатайства о невыезде за пределы страны. Напрямую банкротство запрет на выезд не подразумевает, но на этом могут настаивать кредиторы. Но, опять-таки, многое зависит от того, как вы решили подать на банкротство гражданина. Если вы решили заказать банкротство физического лица под ключ в ПБА, то можно аннулировать запрет. Для этого, в большинстве случаев, достаточно правильно оформить и подать ходатайства о снятии запрета на выезд.

Почему наступают имущественные, долговые и личные ограничения:

Все вышеперечисленное необходимо, ведь на момент начала процедуры банкротства все долги, денежные средства и имущество фиксируются. Вырученные деньги участвуют в конкурсной массе, а финансовый управляющий распределяет доход от реализации имущества между кредиторами. То есть при открытии нового счета, крупной покупке или продаже чего-либо, или принятии на себя новых обязательств, меняющих ваше финансовое положение, вы меняете условия. При изменении условий предоставленный в суд комплект документов теряет актуальность. Ведь в перечень документов для суда входит, в том числе, список кредиторов, выписки с банковских счетов и опись имущества должника.

Что будет ПОСЛЕ банкротства физического лица

хороший юрист по банкротству физических лиц

  • Нельзя повторно подать заявление на банкротство пока не пройдет 5 лет с момента завершения процедуры реализации имущества. Кредиторы инициировать повторное банкротство гражданина могут.
  • В течение такого же срока гражданин, признанный несостоятельным по решению суда, обязан сообщать про статус Банкрот при запросе ипотеки, кредита, займа, микрозайма. Ограничения на выдачу кредита для банкротов нет, все решается индивидуально.
  • Когда имела место реструктуризация долгов при банкротстве по назначению суда, то условия пересмотреть можно только по прошествии 8 лет.
  • Нельзя входить в Совет Директоров организации и занимать должность генерального директора или главного бухгалтера в последующие 3 года.
  • ИП, как мы отметили, нужно закрыть до начала банкротства. Подать на открытие ИП можно только спустя 5 лет. Запретов на регистрацию в качестве самозанятого на настоящий момент нет.

2. Банкротство физических лиц последствия для родственников должника

Если имеющееся в собственности имущество принадлежит единолично заемщику, то вопросы его реализации не отразятся на членах его семьи. Хотя, косвенно, вся процедура, безусловно, затронет и семью тоже. Ведь по факту, вместе с избавлением от долгов семья лишится имеющегося транспорта. А также ― недвижимости и других, представляющих ценность предметов личного пользования и быта.

Совместная собственность супругов или долевая собственность должника и третьих лиц

Участвующая в конкурсной массе недвижимость или транспорт, находящаяся в долевой собственности, подлежит оценке. В большинстве случаев, после реализации имущества через торги, совладельцу выплачивается его доля в денежном выражении. Соответственно, это происходит согласно проведенной оценке. Доля банкрота в денежном выражении переходит в конкурсную массу. Теряет ли при этом совладелец имущества? Чаще всего ― да, теряет. Так происходит потому, что на торгах имущество оценивают дешевле, чтобы ускорить процесс. Но многое в этом вопросе зависит от действий финансового управляющего, ведь это он назначает продажную стоимость. Если вы сотрудничаете с ПБА, то мы гарантируем назначение финансового управляющего, который минимизирует финансовые и имущественные потери. В том числе, это касается оспаривания сделок со стороны кредиторов.

Когда совладелец имущества выступал поручителем должника

Такое случается. Причем поручитель не получит после реализации имущества деньги эквивалентно доле. Ведь он, по факту, является созаемщиком и несет обязательства перед кредиторами тоже. Основной долг должен быть покрыт, в том числе используя вырученные средства от продажи долевой собственности. Если после этого деньги за долевую собственность остаются, то они поступают в пользование поручителя.

Оспариваемые сделки при банкротстве физического лица

Допустим, кто-то из родственников должника получал от него в дар имущество, транспорт, предметы роскоши или что-либо на сумму свыше 300 тысяч рублей за последние 3 года. По инициативе финансового управляющего или кредиторов сделки могут быть оспорены. В такой ситуации сделка аннулируется, а предмет сделки пополняет конкурсную самому. По-идее, родственник может претендовать на вырученные от продажи средства. Но они, как мы уже отметили, в большинстве случаев меньше рыночной стоимости предмета сделки. Кроме того, родственник пополнит перечень кредиторов, претендующих на возврат долга. А это не значит, что он получит всю сумму. Ведь выплата осуществляется финансовым управляющим по регламентированному законодательством порядку.

Чьи последствия от банкротства физического лица минимальны

Для заемщиков, в собственности которых нет ни имущества, ни долей в компаниях или ценных бумаг, меньше всего последствий от рассмотрения дела.

Как обеспечить минимальные имущественные и финансовые потери от банкротства

Финансовое оздоровление со скидкой от Первого Банкротного Агентства

Только командная работа профессионалов может обеспечить для вас минимум ограничений и последствий. Включая, разумеется, имущественные и репутационные потери.  Запишитесь на консультацию в ПБА, она бесплатна и проводится высококлассными юристами нашей компании. Мы работаем без посредников и гарантируем вам результат. Не стоит переживать и по части оплаты, ведь стоимость банкротства физического лица в Москве в ПБА фиксированная. А оплата производится в рассрочку до 10 месяцев. Тем самым, мы экономим ваши средства, а вы платите исключительно за результат. Звоните 8 800 200 23 02.

Добавить комментарий